Ubezpieczenia ochronne to grupa ubezpieczeń, które chronią zdrowie i/lub życie osoby ubezpieczonej. Jeśli dojdzie do konkretnego zdarzenia, wskazanego w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia, ubezpieczony lub jego bliscy otrzymają świadczenie pieniężne w konkretnej, wskazanej w umowie kwocie. Polisa ochronna pozwala więc zminimalizować negatywne konsekwencje nieoczekiwanych zdarzeń losowych, zabezpieczając przyszłość Twoją i Twoich najbliższych.
Jakie są rodzaje ubezpieczeń ochronnych?
Podstawowym ubezpieczeniem ochronnym jest ubezpieczenie na życie (w Pru takim ubezpieczeniem jest KOMFORT ŻYCIA). W przypadku zgonu ubezpieczonego osoby uposażone (najczęściej najbliżsi) dostaną od ubezpieczyciela świadczenie, które pomoże im zachować aktualny poziom życia czy spłacić zobowiązania finansowe (np. kredyt hipoteczny).
Jeśli chcesz ochronić nie tylko swoje życie, ale także zdrowie, możesz wykupić dodatkowe ubezpieczenia ochronne. Jakie możliwości daje swoim klientom Pru?
Jeśli masz (lub planujesz wykupić) ubezpieczenie KOMFORT ŻYCIA w Pru, możesz sięgnąć także po:
- Ubezpieczenie dodatkowe kompleksowej ochrony na wypadek poważnego zachorowania;
- Ubezpieczenie dodatkowe na wypadek pobytu w szpitalu lub operacji;
- Ubezpieczenie dodatkowe na wypadek poważnego inwalidztwa;
- Ubezpieczenie dodatkowe na wypadek niezdolności do pracy;
- Ubezpieczenie dodatkowe na wypadek śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku;
- Ubezpieczenie dodatkowe na wypadek poważnego zachorowania dziecka;
- Ubezpieczenie dodatkowe na wypadek niezdolności dziecka do samodzielnej egzystencji;
- Ubezpieczenie dodatkowe na wypadek pobytu dziecka w szpitalu lub operacji;
- Umowę dodatkowa przejęcia opłacania składek na wypadek niezdolności do pracy;
- Kompleksowe ubezpieczenie dodatkowe przejęcia opłacania składek na wypadek poważnego zachorowania;
- Ubezpieczenie dodatkowe przejęcia opłacania składek na wypadek poważnego inwalidztwa.
Kiedy przydaje się ubezpieczenie ochronne?
Ubezpieczenie ochronne to jeden z najskuteczniejszych sposobów na ochronę finansową siebie i swoich bliskich przed konsekwencjami nieprzewidzianych zdarzeń losowych. Choć polisa nie zwróci ubezpieczonemu zdrowia, pozwoli pozyskać środki finansowe na leczenie, rehabilitację, spłatę aktualnych zobowiązań finansowych czy dostosowanie środowiska życia do nowych okoliczności, np. inwalidztwa. W przypadku śmierci ubezpieczonego umożliwi skuteczne zabezpieczenie przyszłości jego najbliższych i zachowanie aktualnego poziomu życia. Choć dobre ubezpieczenie ochronne przyniesie korzyści każdemu, bez względu na wiek, status społeczny czy sytuację rodzinną, powinny po nie sięgnąć zwłaszcza osoby:
- spłacające kredyt hipoteczny,
- będące jedynym żywicielem rodziny,
- które powitały na świecie potomka lub w najbliższym czasie planują urodzenie dziecka.
Co obejmuje ochronne ubezpieczenie na życie i zdrowie?
Każde ubezpieczenie ochronne zapewnia inny zakres ochrony ubezpieczeniowej. Szczegółowe informacje o zakresie, typach zdarzeń i kosztów, które pokryje towarzystwo ubezpieczeniowe, znajdziesz w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia konkretnej umowy.
Ile kosztuje polisa ochronna?
Koszt ubezpieczenia ochronnego zależy od wielu czynników. Oto najważniejsze:
- wysokość sumy ubezpieczenia, czyli maksymalnej kwoty, którą ubezpieczyciel może wypłacić w razie zajścia zdarzenia, objętego ochroną ubezpieczeniową;
- wiek ubezpieczonego;
- czas trwania umowy;
- dodatkowe czynniki ryzyka, np. nałogi czy gorszy stan zdrowia ubezpieczonego.
Aby sprawdzić, ile wyniesie orientacyjna kwota składki, skorzystaj z kalkulatora ubezpieczeń na życie i zdrowie w Pru dostępnego na stronie https://www.pru.pl/kalkulator-ochrona-zycia-i-zdrowia/. Wypełnienie formularza zajmie Ci nie więcej niż kilkadziesiąt sekund, a wynik kalkulacji otrzymasz bez konieczności rejestracji i podawania swoich danych.
Kiedy polisa ochronna nie zapewni ochrony?
Polisa ochronna nie zapewni ochrony, jeśli dojdzie do zdarzenia wskazanego w katalogu wyłączeń odpowiedzialności ubezpieczyciela (ich listę znajdziesz w OWU). Każde towarzystwo ubezpieczeniowe stosuje własną listę wyłączeń. Przed zakupem polisy, koniecznie się z nimi zapoznaj. W przypadku ubezpieczeń ochronnych na życie w Pru ubezpieczyciel nie weźmie odpowiedzialności m.in. za:
- samobójczą śmierć ubezpieczonego, która nastąpiła przed upływem 12 miesięcy od zawarcia umowy ubezpieczenia;
- śmierć ubezpieczonego związaną z czynnym udziałem w aktach przemocy, wojnie, działaniach zbrojnych, operacjach o charakterze wojskowym, misjach pokojowych, misjach stabilizacyjnych, zamieszkach lub aktach terroru;
- śmierć ubezpieczoneg, która nastąpiła w związku z okolicznościami, o które Prudential pytał we wniosku o zawarcie lub w innych pismach przed zawarciem Umowy i które zostały podane niezgodnie z wiedzą Ubezpieczającego, Ubezpieczonego lub ich przedstawicieli. To ograniczenie odpowiedzialności Prudential nie ma zastosowania, jeżeli śmierć Ubezpieczonego nastąpi po upływie 3 lat od dnia zawarcia Umowy.
Korzyści z ubezpieczenia ochronnego dla bliskich i ubezpieczonego
Choć nie wszystkie zdarzenia losowe da się przewidzieć, dobra polisa ochronna pomoże zminimalizować ich negatywne konsekwencje i z nadzieją spojrzeć w przyszłość. Oto kilka najważniejszych wśród wielu korzyści, jakie niesie za sobą zakup takiego ubezpieczenia:
- wsparcie finansowe w przypadku śmierci ubezpieczonego. Bliscy osoby zmarłej, która nie była objęta ubezpieczeniem na życie, muszą mierzyć się nie tylko z potężną stratą emocjonalną, ale nierzadko także z utratą stabilności finansowej. Zwłaszcza jeśli zmarły był jedynym żywicielem rodziny lub zapewniał większość wpływów do domowego budżetu. Dzięki ubezpieczeniu ochronnemu na życie dostaną od ubezpieczyciela świadczenie, które pomoże im zachować dotychczasowy poziom życia czy uniknąć problemów finansowych;
- możliwość pozyskania środków finansowych na kosztowne leczenie. Diagnoza poważnej choroby nie musi być wyrokiem. Zwłaszcza jeśli ubezpieczony dysponuje pieniędzmi, które pozwolą na sfinansowanie konsultacji z najlepszymi światowymi specjalistami i leczenie w zagranicznych klinikach;
- możliwość pozyskania środków finansowych na zmianę sposobu życia. W Pru możesz wykupić także ubezpieczenie dodatkowe na wypadek poważnego inwalidztwa, uszczerbku na zdrowiu czy niezdolności do pracy. Pieniądze z ubezpieczenia będziesz mógł przeznaczyć na dostosowanie swojego otoczenia (np. mieszkania) do nowych realiów.
Jak kupić ubezpieczenie ochronne?
Dlaczego ubezpieczenie ochronne powinno być precyzyjnie dopasowane do naszych potrzeb? Nie każda oferta ubezpieczeniowa spełni bowiem konkretne oczekiwania i precyzyjnie odpowie na potrzeby ubezpieczonego. Najlepsze ubezpieczenie życia i zdrowia powinno być więc szyte na miarę — precyzyjnie dostosowane do sytuacji życiowej, planów na przyszłość i wymagań osoby ubezpieczonej i jej bliskich. Zarówno w kontekście zakresu ochrony, jak również sumy ubezpieczenia i co za tym idzie — kwoty miesięcznej składki. Szeroki zakres ochrony będzie z reguły skutkował wyższą składką. Choć wąski wariant będzie tańszy, zakres ochrony będzie ograniczony. Aby uniknąć błędnych decyzji, przed zawarciem umowy dokonaj analizy dostępnych ofert i precyzyjnie oceń swoje oczekiwania. Zakup polisy warto poprzedzić także konkretnymi wyliczeniami opartymi o potrzeby i możliwości finansowe rodziny, kwoty aktualnych zobowiązań finansowych etc.
Jeśli nie jesteś pewien, które ubezpieczenie ochronne okaże się najlepszym wyborem, warto skorzystać z pomocy doświadczonego eksperta ubezpieczeniowego Pru. Aby skontaktować się ze specjalistą, wejdź na stronę https://www.pru.pl/ubezpieczenia-na-zycie/, wypełnij krótki formularz i poczekaj na kontakt telefoniczny. Po poznaniu Twoich potrzeb i oczekiwań konsultant Pru pomoże wybrać z dostępnych ofert te, które najlepiej na nie odpowiedzą.
Ochronna polisa na życie i zdrowie — podsumowanie
Ochronna polisa na życie pozwala zabezpieczyć płynność finansową bliskich na wypadek śmierci ubezpieczonego. Kiedy jego zabraknie, otrzymane od ubezpieczyciela pieniądze pozwolą dzieciom, partnerowi czy rodzicom zmarłego zachować aktualny poziom życia i finansową stabilność. Dodatkowe umowy, które ubezpieczony może zawrzeć wraz z umową ubezpieczenia, zapewniają wypłatę świadczenia na wypadek utraty zdrowia, pobytu w szpitalu, utraty możliwości zarobkowania czy w przypadku zdiagnozowania ciężkiej choroby. Pieniądze z polisy umożliwią pokrycie kosztów związanych z leczeniem, spłatą zobowiązań finansowych czy dostosowaniem otoczenia do nowych realiów. Pozwolą więc znacząco zminimalizować stres towarzyszący nieprzewidzianym zdarzeniom losowym i spojrzeć w przyszłość z większym optymizmem.
Powyższy artykuł zawiera wybrane informacje na temat niektórych cech umowy ubezpieczenia oferowanej przez Prudential International Assurance plc S.A. Oddział w Polsce. Przez zawarciem umowy ubezpieczenia prosimy o zapoznanie się z ogólnymi warunkami ubezpieczenia.