PRU INWESTYCJA

Ochrona trwa do rocznicy następującej po Twoich 85. urodzinach, a w szczególnych przypadkach – 86. roku życia. Możesz ją jednak rozwiązać w dowolnym momencie (w takim przypadku mogą zostać naliczone dodatkowe opłaty).

Na zakończenie okresu ubezpieczenia oraz w przypadku Twojej śmierci w trakcie jego trwania wypłacimy 101% wartości zgromadzonych przez Ciebie środków oraz kwotę dodatkową w wysokości 1000 zł.

Służy do wyliczenia wszystkich świadczeń w ramach umowy, jest ustalana w oparciu o cenę jednostki uczestnictwa.

Cena jednostki ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego, która równa jest cenie odpowiednio: jednostki WPSFK (With-Profit Sub-Fund Konserwatywny)/ jednostki WPSFZ (With-Profits Sub-Fund Zrównoważony)/ jednostki WPSFD (With-Profits Sub-Fund Dynamiczny).

Jest wyznaczana przez oczekiwaną stopę zwrotu i dostosowania.

Jest ustalana dla każdego z Funduszy na podstawie prognozy długookresowych stóp zwrotu (dla okresu do 15 lat). Oczekiwana stopa zwrotu jest weryfikowana kwartalnie i może zostać podwyższona lub obniżona.

Mają na celu ewentualne korygowanie ceny jednostki WPSFK/ ceny jednostki WPSFZ/ ceny jednostki WPSFD wyznaczonej przez oczekiwaną stopę zwrotu. Dostosowania powodują powiązanie ceny jednostki WPSFK/ WPSFZ/ WPSFD z rzeczywistą wartością aktywów WPSFK/ WPSFZ/ WPSFD. W produkcie mogą wystąpić dostosowania dzienne, miesięczne lub dodatkowe.

Gwarancja oznacza, że na koniec okresu gwarancji (długość okresu zależy od funduszu – 10, 12 lub odpowiednio 15 lat) wartość środków nią objętych wyniesie nie mniej niż ustalona kwota (kwota gwarantowana). W trakcie trwania gwarancji wartość środków zapisanych na rachunku gwarantowanym ulega zmianom zgodnie z ceną jednostki uczestnictwa i może mieć wartość wyższą lub niższą niż kwota gwarantowana. W trakcie trwania umowy istnieje możliwość ustanowienia gwarancji zarówno na istniejących środkach jak i przy okazji wpłaty składki dodatkowej. Jest to jednak uzależnione od tego, czy gwarancja będzie pozostawać w naszej ofercie. Masz prawo obniżyć gwarancję jak również zupełnie z niej zrezygnować, co ma jednak wpływ na możliwość ustanowienia kolejnych gwarancji.

Jest wydzielonym z With-Profits Sub-Fund o strategii konserwatywnej/ zrównoważonej/ dynamicznej portfelem aktywów nabywanych ze środków pochodzących z wpłat dokonanych w ramach umów PRU INWESTYCJA. With-Profits Sub-Fund jest częścią brytyjskiego With-Profits Fund, regulowanego i nadzorowanego przez Financial Conduct Authority i Prudential Regulation Authority. With-Profits Fund jest zarządzany przez The Prudential Assurance Company Limited z siedzibą w Londynie.

Ekspozycja na rynek akcji  (na dzień 1 stycznia 2024 roku) obejmuje odpowiednio do polityki inwestycyjnej proporcjonalny udział następujących rynków (indeksów giełdowych):
1) polski (WIG20),

2) północnoamerykański,

3) europejski z wyłączeniem UK,

4) azjatycki z wyłączeniem Japonii,

5) japoński,

6) rynków wschodzących.

Jest przyznawany gdy With-Profits Sub-Fund, w którego aktywa są lokowane wpłacane środki, wygeneruje dodatkową nadwyżkę finansową. Miło nam poinformować, że w związku z wypracowaną nadwyżką 27 lutego 2024 roku przyznaliśmy bonus dodatkowy w wysokości 0,9% Wartości Rachunku.

Są wyznaczane na podstawie danych historycznych albo szacunków (jeśli dane historyczne nie były jeszcze dostępne), i określane w ujęciu rocznym na podstawie średniej z okresu 3 lat. Pomniejszają aktywa, w które inwestowane są środki pochodzące z Wpłat, są uwzględniane w wycenie Jednostek uczestnictwa i wynoszą odpowiednio:

Zależy nam, żeby wybrany przez Ciebie produkt jak najbardziej odpowiadał Twoim potrzebom i możliwościom oraz był dla Ciebie optymalny, dlatego, zanim zaproponujemy Ci zawarcie umowy, poprosimy o wypełnienie krótkiej ankiety, tzw. badania odpowiedniości (BOP). Zapytamy w niej o:

• Twoją datę urodzenia,
• to, czy jesteś zainteresowany zawarciem umowy ubezpieczenia z elementem inwestycyjnym,
• Twój cel inwestycyjny,
• okres, na jaki chcesz zawrzeć umowę,
• częstotliwość opłacania składki, jej wysokość oraz część, jaką chcesz przeznaczyć na inwestowanie,
• Twoją wiedzę i doświadczenie w obszarze inwestowania środków, również w zakresie posiadanych przez Ciebie produktów inwestycyjnych lub oszczędnościowych,
• Twój poziom akceptacji ryzyka inwestycyjnego,
• źródła dochodu i procent Twoich oszczędności, jaki chcesz zainwestować.

Świadczenia z ubezpieczenia PRU INWESTYCJA wypłacane z tytułu dożycia oraz wypłaty całości lub części środków podlegają podatkowi od zysków kapitałowych.

Jakie zmiany w rozliczeniach od 1.01.2024 roku?
Przed 1.01.2024 roku naliczenie i odprowadzenie podatku należało do naszych obowiązków – świadczenia wypłacaliśmy w kwocie netto, pomniejszone o podatek, jeśli był należny.

Po wejściu w życie nowych regulacji, tj. od 1.01.2024 roku wypłaty zrealizujemy w kwocie brutto, tzn. bez potrącania podatku od zysków kapitałowych. Twoim obowiązkiem będzie samodzielne rozliczenie podatku i jego zapłata w przypadku osiągnięcia zysku łącznie ze wszystkich produktów podlegających opodatkowaniu tym podatkiem.

Jak rozliczyć podatek od zysków kapitałowych?
W sytuacji, w której powstanie obowiązek podatkowy, przekażemy Ci PIT-8C. Wyślemy go do końca lutego, w roku następującym po roku, w którym miała miejsce wypłata świadczenia (decydujące znaczenie ma data umorzenia jednostek uczestnictwa).

Kwoty wykazane w PIT-8C powinieneś uwzględnić w deklaracji PIT-38. Deklarację tę złóż do 30 kwietnia roku, w którym przekazaliśmy Ci PIT-8C. W tym terminie powinieneś również zapłacić należny podatek.